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サブプライムローン 【さぶぷらいむろーん】

  • 4件の用語解説(サブプライムローンで検索)

知恵蔵2014の解説

米国の信用力の低い低所得者向けの住宅ローン。審査が緩い代わりに金利は高いので、住宅ローン全体の中では目立たない存在だったが、2000年ごろから住宅価格が上昇するにつれて利用者が増え、それまでは住宅ローン市場全体の10%以下だったのが、06年から07年にかけては13〜15%を占めるまでに成長した。当初の金利は低めに設定し、数年後からは高金利になる仕組みがないので、住宅価格の上昇で住宅の担保価値が上がれば、より低い金利のローンに切り替えることができたからだ。 しかし、利上げや住宅ブームの沈静化によって住宅価格が05年をピークに急速に値下がりを始めると、主に低所得者層からの返済延滞や債務不履行の問題が浮上した。金融機関はハイリスクながら高い収益を狙えるので、1990年代以降に大手相次いでこの市場に参入していたため、住宅ローンの焦げ付きが増えるにつれて、金融問題に発展した。 さらに、米国では、こうした住宅債権を証券化して、金融機関やヘッジファンドなどに販売する動きが広がり、それを世界各国の投資会社や銀行などが購入して運用していたため、ヘッジファンドの破綻(はたん)や欧州の銀行の経営危機、米国銀行大手の巨額の損失トップ辞任株価急落などが次々に起きた。 サブプライムの焦げ付きは、今のところサブプライム全体1兆3000億ドルの15%程度と見られているが、今後、設定された金利が上昇期に入る人たちが増えることから、不良債権は更に増えると見られる。また、住宅価格の下落原因であることから、サブプライムだけでなく、より有利な金利で借りている人たちの焦げ付きも増えている。当初、サブプライム問題限定的との見方も多かったが、07年後半からは、世界の金融市場揺るがす深刻な問題との認識が深まってきた。 米国では住宅の資産価値が上昇するにつれて高まっていた信用力を利用して個人消費拡大していたが、住宅価格の下落による逆資産効果で、個人消費も鈍ってきた。このため、米国の経済成長そのものも減速するとの見方が広まっている。
( 高成田享 朝日新聞記者 )

出典:(株)朝日新聞出版発行「知恵蔵2008」
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デジタル大辞泉の解説

サブプライム‐ローン 【subprime loan】
 
《subprimeはプライムレート最優遇貸出金利)より低い、の意》米国の金融機関が信用力の低い人に貸し出す住宅ローン。住宅に限らず、自動車ローンなどを含んでいう場合もある。サブプライムモーゲージ。
◆2007年、金利が徐々に高くなる返済方式や米国の不動産価格上昇鈍化などが影響し、ローンを返却できなくなる人が増えて急速不良債権化が進んだ。これが原因で米国株価の下落、株式市場から、大豆、金、原油市場などへ資金流入、原油高、ドル安などが起こり、個人消費低迷設備投資不振景気の減速、失業率の上昇などの形で世界経済に波及した。また、ローン会社がローン債権を金融機関に売却し、金融機関はこれを小口分割して証券化し、高利回りの金融商品にして市場で販売した。ローンの返済が滞り始めたことで、証券化商品の価格が急落して機関投資家や金融機関が損失を被った。→モノライン保険会社住宅ローン担保証券債務担保証券

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朝日新聞掲載「キーワード」の解説

返済能力が低い人たちを対象にした米国の高金利住宅ローン。当初の2〜3年間は低い金利を適用。その後は金利や返済負担が2倍ほどに跳ね上がる。融資残高は約1兆3千億ドルで全米支払い延滞率は約14%。住宅金融会社は貸し倒れによる損失を軽減するため、ローン債権を大手銀行などに売却。ローンの利息収入などを原資にして、高利回りの証券化商品に仕立てられ、世界中の金融機関やファンドなどに販売された。ローンの焦げ付きで証券化商品の価格が下落し、多くの金融機関が評価損を抱えた。
( 2007-10-21 朝日新聞 朝刊 2総合 )


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サイバーエージェントFX用語集の解説

主に米国の金融機関が、過去破産経験のある人や低所得者層(サブプライム層)などの信用力の低い人に対して貸し出しを行う住宅ローンの事です。一般的な住宅ローンに比べて審査基準が緩い為借りやすいが、金利が高く設定されているといったデメリットもあります。


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